Før du ansøger om et privatlån, skal du forstå nogle grundlæggende faktorer for at vælge en bank. En bank vil i vid udstrækning basere deres beslutning på det kreditbeløb, du anmoder om, da højere beløb kræver mere kontrol og kan kræve sikkerhed for at afdække risikoen. Alternativt kan mindre lån godkendes hurtigere afhængigt af dit forhold til banken. Husk, banker ser på den komplette økonomiske historie for en låntager samt tilbagebetalingskapacitet.
Opstartsgebyrer
Renten og andre vilkår for dit lån bør tages i betragtning ud over oprettelsesgebyret. De gebyrer, som långiver opkræver, er normalt til forhandling, og du kan muligvis få dem frafaldet eller reduceret ved at forhandle med långiveren. Opstartsgebyrer er en af de dyreste aspekter af et privatlån. Hvis du kan forhandle gebyret ned, kan du muligvis sikre dig det bedst mulige lån.
Opstartsgebyrer kan variere fra långiver til långiver, så du bør tjekke det grundigt, før du ansøger om et lån. Disse gebyrer tager normalt form af en procentdel af det samlede lånebeløb eller et fast gebyr. Størrelsen af oprettelsesgebyret afhænger af långiveren, hvilken type lån du ansøger om, og om du planlægger at have en cosigner. Størrelsen af dette gebyr afhænger også af din kredithistorik, da låntagere med dårlig kredit kan blive opkrævet højere gebyrer.
Kundeservice
Selvom der er mange faktorer at overveje, når du vælger et personligt lån, er en faktor, der ofte overses, kundeservice. I en nylig undersøgelse angav 89 % af forbrugerne, at de ville skifte tjenesteudbyder, hvis de havde en dårlig oplevelse med deres nuværende bank. Udover at det resulterer i utilfredse kunder, gør utilfredsstillende service det også nemt for kunderne at sprede den dårlige oplevelse til andre mennesker.
Kunder, der næsten udelukkende ansøger om personlige lån online, er generelt glade for deres oplevelse. Af denne gruppe angiver over 40 %, at de har forstået ansøgningen fuldstændigt. Dette svarer til en stigning i kundetilfredsheden på 137 point. Dette er en indikation af, at den service, som banker og finansielle institutioner tilbyder, bør prioriteres højt for potentielle kunder. Hvis du er usikker på, hvad du skal kigge efter, når du vælger et personligt lån, kan JD Power-undersøgelsen være til hjælp.
Tilbagebetalingsbetingelser
Tilbagebetalingsbetingelserne for et privatlån er et væsentligt aspekt af de samlede omkostninger ved et lån. Typisk betales personlige lån over to til fem år, men nogle långivere tillader længere løbetid. Jo længere løbetid, jo mindre er din månedlige betaling. Men jo længere løbetid, jo mere skal du betale i renter. Ideelt set bør du vælge en kortere end en længere, og se nøje på din betalingsplan for at se, om den passer til dine behov.
Når du vælger en tilbagebetalingsperiode for et privatlån, bør du overveje din egen situation og din evne til at foretage månedlige betalinger. Overvej om du har en opsparing på lånet, eller om du har akutte økonomiske behov. Længere tilbagebetalingstider kan være mere gunstige i mange tilfælde, men potentialet for tidlig udbetaling er højere. Det er også vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud for at finde en långiver med en lav rente. Lavere renter betyder lavere månedlige betalinger og vil hjælpe dig med at betale dit lån hurtigere ud.
Krav til sikkerhedsstillelse
Når du vælger et privatlån, bør du overveje sikkerhedskravene. Selvom der normalt kræves sikkerhed for et lån med sikkerhed, kan det være mindre besværligt, hvis du ikke har noget at stille som sikkerhed. Alternativt kan du vælge at gå uden sikkerhedsstillelse. Et lån uden sikkerhed kan være lettere at kvalificere sig til, og ansøgningsprocessen er meget hurtigere. Du bør være opmærksom på låneterminologien, herunder faste og variable renter. En fast rente betyder, at du betaler den samme rente i hele låneperioden.
Den type sikkerhed, du tilbyder, er vigtig, da nogle långivere kræver, at du bruger en investeringskonto eller en opsparingskonto. Men hvis du er ny hos en bestemt långiver, kan du overføre dine penge fra en anden bank for at undgå at skulle håndtere besværet med at skifte bank. Sikkerhedslånssatserne varierer afhængigt af, hvilken type sikkerhed du stiller. Hvis du har en intern opsparingskonto eller investeringskonto, kan du muligvis bruge denne som sikkerhed. Alternativt, hvis du har en pensionsopsparing, kan du bruge dine midler til at sikre lånet.